pos機(jī)可以套銀行卡嗎

瀏覽:160 發(fā)布日期:2023-07-06 00:00:00 投稿人:佚名投稿

1、用自己的POS機(jī)刷自己的信用卡套現(xiàn)是否違法

會(huì)的。無論是否用自己的pos,只要是套現(xiàn)都是違法的。

具體解釋:

1、用自己的pos給自己信用卡刷卡,是銀行不允許的。

2、但由于監(jiān)管漏洞,如果次數(shù)較少(少于3次),并且金額小于10000元的,銀行可能不會(huì)追究。此時(shí)套現(xiàn)也是要交手續(xù)費(fèi)的0.5%以上。

2、用pos機(jī)套現(xiàn)信用卡犯法嗎

pos機(jī)套現(xiàn)信用卡是犯罪,無論是否使用自己的pos機(jī)套現(xiàn)都是違法的。銀行不允許使用自己的pos機(jī)刷卡。但由于監(jiān)管漏洞,如果次數(shù)少于3次,金額少于1萬元,銀行可能不會(huì)追究。這時(shí),兌現(xiàn)也需要支付0.5%以上的手續(xù)費(fèi)。
一、pos機(jī)套現(xiàn)
POS機(jī)套現(xiàn)本質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為。犯罪嫌疑人擅自將信用卡的信用功能變?yōu)楝F(xiàn)金貸款,使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無法判斷持卡人的正常信用狀況和信用卡的使用情況。POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的犯罪形式,且呈逐年上升趨勢。這不僅擾亂了國家金融秩序,給金融安全帶來巨大風(fēng)險(xiǎn),而且容易滋生地下金融活動(dòng),影響社會(huì)穩(wěn)定。信用卡套現(xiàn)行為出現(xiàn)的原因之一是2009年國內(nèi)各大銀行爭相拓展信用卡業(yè)務(wù),在程序上沒有足夠重視風(fēng)險(xiǎn)控制。在一些銀行申請浦卡,只需要提交身份證復(fù)印件和一張名片。
二、套現(xiàn)類型
1、是非法中介,商家用POS機(jī)套現(xiàn)。犯罪分子申請POS機(jī)或向他人租用POS機(jī)。持卡人在POS機(jī)刷卡后,應(yīng)向持卡人支付刷卡金額,并按現(xiàn)金金額的0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi),扣除支付給銀行的信用卡扣款率,從而非法獲利。收銀員利用POS機(jī)進(jìn)行客戶信用卡結(jié)算,竊取銀行卡信息。
2.克隆POS機(jī)是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份證申請信用卡和POS機(jī)后,通過信用卡購物的方式獲得商戶POS機(jī)的小票子,并利用上面反映的商戶POS機(jī)的信息,通過一些技術(shù)手段,將犯罪嫌疑人帶來的POS機(jī)內(nèi)部參數(shù)修改為與商戶信息相同。在這種情況下,嫌疑人將取消(或退回)最后一筆交易。
隨著銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,一些不法分子成立“提現(xiàn)公司”,利用POS機(jī)進(jìn)行虛構(gòu)交易,幫助患者人提取銀行資金,并對非法獲利收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

3、pos機(jī)套現(xiàn)信用卡犯法嗎

用pos機(jī)套現(xiàn)是違法的,但是小額套現(xiàn)的話,銀行一般不會(huì)追究法律責(zé)任,只會(huì)采取止付、凍結(jié)賬戶、降低信用卡額度等措施。

如果你進(jìn)行大額套現(xiàn),對銀行造成了損失,銀行會(huì)把你告上法院。最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》中規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))進(jìn)行套現(xiàn)的,若情節(jié)嚴(yán)重,將處以非法經(jīng)營罪。

2009年12月16日,最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布了《關(guān)于防范信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》,其中第7條規(guī)定,違反國家規(guī)定,使用消費(fèi)終端機(jī)具等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法225條的規(guī)定以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

二、哪些行為會(huì)被認(rèn)為是套現(xiàn)呢

1.用跳碼的POS機(jī)刷卡,跳到公益類商戶,發(fā)卡行賺不到了,最終會(huì)導(dǎo)致降額、封卡。

2.大額套現(xiàn),經(jīng)常一次性刷爆信用卡。

3.經(jīng)常在非正常營業(yè)時(shí)間刷卡,一般來說,正常營業(yè)時(shí)間為9:00-22:00。

4.經(jīng)常在同一商戶大額刷卡。

其實(shí),銀行如果認(rèn)定你有套現(xiàn)行為,或者懷疑你有套現(xiàn)行為,在不損害銀行利益的前提下,對你采取的行動(dòng)是降額或者封卡,如果對銀行構(gòu)成了重大金融損失,會(huì)有相應(yīng)的法津法規(guī)來處理。

三、經(jīng)營方式:

一是專門實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。

二是在開展正常的銷售經(jīng)營活動(dòng)的同時(shí),實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。

三是在改造的車輛上實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。

商家收入 如果信用卡持卡人與商戶協(xié)商,用戶先刷卡,商戶返還現(xiàn)金給持卡人,同時(shí)商戶收取一定手續(xù)費(fèi)的方式進(jìn)行套現(xiàn),就是通常說的信用卡非法套現(xiàn)。而對于用POS機(jī)套現(xiàn)的商家來說,通常會(huì)收取刷卡總額3%的手續(xù)費(fèi)。這其中1%是套現(xiàn)收費(fèi),2%是代還款收費(fèi)。如果一年P(guān)OS機(jī)交易流水額累計(jì)達(dá)到1000萬元,那么商家就可以坐擁30萬元的收入。

POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增。這既擾亂國家金融秩序,對金融安全帶來巨大風(fēng)險(xiǎn),也容易滋生地下金融活動(dòng),影響社會(huì)穩(wěn)定,更是違法的行為。 pos機(jī)套現(xiàn)信用卡是犯罪,無論是否使用自己的pos機(jī)套現(xiàn)都是違法的。銀行不允許使用自己的pos機(jī)刷卡。但由于監(jiān)管漏洞,如果次數(shù)少于3次,金額少于1萬元,銀行可能不會(huì)追究。這時(shí),兌現(xiàn)也需要支付0.5%以上的手續(xù)費(fèi)。
一、pos機(jī)套現(xiàn)
POS機(jī)套現(xiàn)本質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為。犯罪嫌疑人擅自將信用卡的信用功能變?yōu)楝F(xiàn)金貸款,使發(fā)卡機(jī)構(gòu)無法判斷持卡人的正常信用狀況和信用卡的使用情況。POS機(jī)套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的犯罪形式,且呈逐年上升趨勢。這不僅擾亂了國家金融秩序,給金融安全帶來巨大風(fēng)險(xiǎn),而且容易滋生地下金融活動(dòng),影響社會(huì)穩(wěn)定。信用卡套現(xiàn)行為出現(xiàn)的原因之一是2009年國內(nèi)各大銀行爭相拓展信用卡業(yè)務(wù),在程序上沒有足夠重視風(fēng)險(xiǎn)控制。在一些銀行申請浦卡,只需要提交身份證復(fù)印件和一張名片。
二、套現(xiàn)類型
1、是非法中介,商家用POS機(jī)套現(xiàn)。犯罪分子申請POS機(jī)或向他人租用POS機(jī)。持卡人在POS機(jī)刷卡后,應(yīng)向持卡人支付刷卡金額,并按現(xiàn)金金額的0.8%至2%收取手續(xù)費(fèi),扣除支付給銀行的信用卡扣款率,從而非法獲利。收銀員利用POS機(jī)進(jìn)行客戶信用卡結(jié)算,竊取銀行卡信息。
2.克隆POS機(jī)是犯罪。犯罪嫌疑人用假身份證申請信用卡和POS機(jī)后,通過信用卡購物的方式獲得商戶POS機(jī)的小票子,并利用上面反映的商戶POS機(jī)的信息,通過一些技術(shù)手段,將犯罪嫌疑人帶來的POS機(jī)內(nèi)部參數(shù)修改為與商戶信息相同。在這種情況下,嫌疑人將取消(或退回)最后一筆交易。
隨著銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展,一些不法分子成立“提現(xiàn)公司”,利用POS機(jī)進(jìn)行虛構(gòu)交易,幫助患者人提取銀行資金,并對非法獲利收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。

4、用pos刷卡套現(xiàn)違法嗎

用pos機(jī)套現(xiàn)是違法的,可構(gòu)成信用卡詐騙罪、非法經(jīng)營罪等罪名。套現(xiàn),套取現(xiàn)金的簡稱,一般是指用違法或虛假的手段交換取得現(xiàn)金利益。POS機(jī)套現(xiàn)是一種欺騙銀行的行為,本質(zhì)則是商戶與持卡人合謀,惡意以消費(fèi)名義從銀行套取一定額度的貸款,這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實(shí)的貸款詐騙。
一、哪些行為會(huì)被認(rèn)為是套現(xiàn)呢:
1.用跳碼的POS機(jī)刷卡,跳到公益類商戶,發(fā)卡行賺不到了,最終會(huì)導(dǎo)致降額、封卡。
2.大額套現(xiàn),經(jīng)常一次性刷爆信用卡。
3.經(jīng)常在非正常營業(yè)時(shí)間刷卡,一般來說,正常營業(yè)時(shí)間為9:00-22:00。
4.經(jīng)常在同一商戶大額刷卡。
其實(shí),銀行如果認(rèn)定你有套現(xiàn)行為,或者懷疑你有套現(xiàn)行為,在不損害銀行利益的前提下,對你采取的行動(dòng)是降額或者封卡,如果對銀行構(gòu)成了重大金融損失,會(huì)有相應(yīng)的法津法規(guī)來處理。
二、經(jīng)營方式:
一是專門實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。
二是在開展正常的銷售經(jīng)營活動(dòng)的同時(shí),實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。
三是在改造的車輛上實(shí)施POS機(jī)套現(xiàn)的非法經(jīng)營行為。
商家收入 如果信用卡持卡人與商戶協(xié)商,用戶先刷卡,商戶返還現(xiàn)金給持卡人,同時(shí)商戶收取一定手續(xù)費(fèi)的方式進(jìn)行套現(xiàn),就是通常說的信用卡非法套現(xiàn)。而對于用POS機(jī)套現(xiàn)的商家來說,通常會(huì)收取刷卡總額3%的手續(xù)費(fèi)。這其中1%是套現(xiàn)收費(fèi),2%是代還款收費(fèi)。如果一年P(guān)OS機(jī)交易流水額累計(jì)達(dá)到1000萬元,那么商家就可以坐擁30萬元的收入。
法律依據(jù):
《刑法》第一百九十六條規(guī)定:有下列情形之一,進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng),數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn):
(─)使用偽造的信用卡,或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;
(二)使用作廢的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)惡意透支的。前款所稱惡意透支,是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。盜竊信用卡并使用的,依照本法第二百六十四條的規(guī)定定罪處罰。

5、自己信用卡的錢可以用pos機(jī)轉(zhuǎn)到自己儲(chǔ)蓄卡上嗎

可以。

中信銀行和深圳發(fā)展銀行表示,客戶也可以通過銀行信用卡中心,將信用卡中的“溢存款”轉(zhuǎn)入本人借記卡,再從借記卡取出現(xiàn)金。在這一特殊轉(zhuǎn)賬方式中,中信銀行的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為“轉(zhuǎn)賬金額0.3%、最低5元”;深發(fā)展的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為“轉(zhuǎn)賬金額0.5%、最低5元”。

以中信銀行信用卡為例,假如消費(fèi)者信用卡中有1000元,如果直接將其取出,需要繳納30元費(fèi)用,如果將信用卡的錢轉(zhuǎn)入借記卡后再取出,費(fèi)用僅為3元,這樣比原來節(jié)省了27元。

對于信用卡持卡人取現(xiàn)“溢存款”的手續(xù)費(fèi)問題,那些收費(fèi)的銀行表態(tài)說,持卡人雖然取的是自己的錢,但占用了銀行的相關(guān)資源,而且信用卡是用來消費(fèi)的,不是讓持卡人當(dāng)作儲(chǔ)蓄賬戶來存款的,因此收費(fèi)是合理的。

不要將信用卡當(dāng)儲(chǔ)蓄卡來使用,也不要將多余的資金存入信用卡,因?yàn)榇嬖谛庞每]有利息,取現(xiàn)的時(shí)候,有的銀行還要收取手續(xù)費(fèi),同時(shí)信用卡適合刷卡消費(fèi),不太適合取現(xiàn),因?yàn)槿】钣薪痤~限制,若在ATM機(jī)上取款,每天最多取3000元,超出部分則只能上柜面取款。

擴(kuò)展資料:

一家國有商業(yè)銀行信用卡部的工作人員介紹,銀行對于信用卡異常交易有一套保密的檢測機(jī)制,通過對一些交易行為的檢測和分析可以判斷出來哪些是異常交易,甚至存在信用卡套現(xiàn)嫌疑。

信用卡套現(xiàn)一般在刷卡金額、刷卡時(shí)間、刷卡商戶類型及所使用的POS機(jī)等方面存在一些共性,通過對以上特點(diǎn)的識(shí)別,就能夠判斷出哪些持卡人在使用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)活動(dòng)。

該工作人員說,一旦被銀行認(rèn)定為套現(xiàn),將受到降額??ǖ忍幚?,金額巨大的還會(huì)被追究法律責(zé)任。因此,建議信用卡使用者樹立理性消費(fèi)、合法用卡的觀念。

參考資料來源:鳳凰網(wǎng)-別拿信用卡當(dāng)儲(chǔ)蓄卡

參考資料來源:鳳凰網(wǎng)-手機(jī)POS機(jī)刷卡套現(xiàn) “養(yǎng)卡神器”無法逃過監(jiān)管

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